Quand Doug Runchey a pris sa retraite \u00e0 l\u2019\u00e2ge de 50 ans apr\u00e8s avoir travaill\u00e9 pour le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral pendant 33 ans, il savait que sa vie professionnelle \u00e9tait loin d\u2019\u00eatre termin\u00e9e.<\/p>\n\n
L\u2019homme de l\u2019\u00eele de Vancouver a donc d\u00e9nich\u00e9 un emploi chez Home Depot et a \u00e9t\u00e9 rapidement \u00e9t\u00e9 assailli de questions de la part d\u2019autres retrait\u00e9s et a\u00een\u00e9s. Apr\u00e8s avoir travaill\u00e9 \u00e0 la Direction g\u00e9n\u00e9rale des programmes de la s\u00e9curit\u00e9 du revenu de Ressources humaines et d\u00e9veloppement des comp\u00e9tences Canada \u00e0 titre de sp\u00e9cialiste du R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) et de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse (SV), M. Runchey connaissait bien les rouages des pensions. En tant que nouveau semi-retrait\u00e9, il \u00e9tait donc souvent appel\u00e9 \u00e0 faire part de ses connaissances chevronn\u00e9es en la mati\u00e8re.<\/p>\n\n
Il a fini par lancer DR Pensions Consulting, une entreprise qui fournit des conseils sur les pensions, y compris des calculs d\u00e9taill\u00e9s pour la planification de la retraite dans le cadre du RPC. Souvent, son objectif est d\u2019aider les gens \u00e0 d\u00e9terminer les prestations qu\u2019ils peuvent recevoir du r\u00e9gime f\u00e9d\u00e9ral et le moment o\u00f9 ils peuvent le faire. Ensuite, il aide \u00e0 faire les calculs suppl\u00e9mentaires requis lorsqu\u2019une personne re\u00e7oit d\u00e9j\u00e0 une prestation du RPC et recommence \u00e0 travailler apr\u00e8s 65 ans.<\/p>\n\n
M. Runchey, qui est membre de Retrait\u00e9s f\u00e9d\u00e9raux depuis 2005, a observ\u00e9 que les gens vivent plus longtemps et que les a\u00een\u00e9s semblent \u00eatre en meilleure sant\u00e9 et beaucoup plus actifs qu\u2019auparavant. Lui, par exemple, \u00ab a le bonheur d\u2019\u00eatre semi-retrait\u00e9 \u00bb \u00e0 69 ans. \u00ab Autrefois, d\u2019apr\u00e8s mon exp\u00e9rience, d\u00e8s qu\u2019une personne avait atteint l\u2019\u00e2ge de la retraite, c\u2019\u00e9tait la fin de sa vie professionnelle \u00bb, se souvient.<\/p>\n\n
M. Runchey, retrait\u00e9 f\u00e9d\u00e9ral qui vitdans la vall\u00e9e de Comox, sur l\u2019\u00eele de Vancouver, en Colombie-Britannique.<\/p>\n\n
Aujourd\u2019hui, les gens t\u00e2tent lentement le terrain de la retraite. Apr\u00e8s avoir pris leur retraite, ils se lancent souvent dans une nouvelle carri\u00e8re ou d\u00e9crochent un nouvel emploi.<\/p>\n\n
Ce nouveau statut, parfois impr\u00e9vu, offre une autre possibilit\u00e9, hormis le salaire, de g\u00e9n\u00e9rer des revenus. Les personnes \u00e2g\u00e9es de 65 ans et plus et qui travaillent peuvent donc continuer de verser des cotisations au RPC ou au r\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ) afin de tirer profit des prestations apr\u00e8s-retraite de ces r\u00e9gimes, et ce, m\u00eame si elles ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 percevoir ces prestations.<\/p>\n\n
\u00ab Je crois qu\u2019il est avantageux de continuer \u00e0 cotiser au RPC si vous avez plus de 65 ans parce que vous b\u00e9n\u00e9ficierez ultimement de ces prestations apr\u00e8s-retraite. En effet, celles-ci vont simplement augmenter le montant du RPC que vous encaisserez chaque ann\u00e9e \u00bb, confirme Willis Langford, un planificateur de revenu de retraite \u00e0 honoraires de Calgary qui se sp\u00e9cialise dans ce qu\u2019il appelle la \u00ab d\u00e9saccumulation \u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire la recherche d\u2019un revenu stable gr\u00e2ce \u00e0 une r\u00e9duction des actifs fiscalement avantageuse \u00e0 la retraite.<\/p>\n\n
\u00ab Votre employeur pr\u00e9f\u00e9rerait que vous ne le fassiez pas, parce qu\u2019il n\u2019aurait pas alors \u00e0 contribuer \u00e0 parts \u00e9gales au r\u00e9gime. \u00bb<\/p>\n\n
Les prestations apr\u00e8s-retraite commenceront \u00e0 figurer dans les versements mensuels du RPC\/RRQ l\u2019ann\u00e9e suivante, en juillet, pour ceux qui ont commenc\u00e9 \u00e0 recevoir des prestations du RPC\/RRQ, et ce, m\u00eame s\u2019ils continuent de travailler.<\/p>\n\n
Les prestations apr\u00e8s-retraite sont automatiquement ajout\u00e9es aux versements mensuels du RPC\/RRQ des personnes qui y sont inscrites, \u00e0 condition qu\u2019elles produisent leur d\u00e9claration de revenus chaque ann\u00e9e.<\/p>\n\n
La premi\u00e8re tranche de 3 500 $ de revenu est exon\u00e9r\u00e9e. Par cons\u00e9quent, ceux qui ne font que d\u00e9crocher de petits boulots n\u2019auront pas la possibilit\u00e9 de cotiser au RPC\/RRQ pour ces gains.<\/p>\n\n
Pour ceux qui choisissent de continuer \u00e0 cotiser au RPC\/RRQ, les prestations apr\u00e8s-retraite pourraient ajouter un montant \u00e9quivalant \u00e0 2,5 % du versement mensuel du RPC, pour un total d\u2019environ 340 $ par ann\u00e9e.<\/p>\n\n
Les avantages sont semblables pour les r\u00e9sidents du Qu\u00e9bec. Bien que le montant ajout\u00e9 au ch\u00e8que de pension du gouvernement chaque mois ne semble pas important, M. Langford croit que les avantages de continuer \u00e0 contribuer au RPC\/RRQ \u00e0 la retraite l\u2019emportent de loin sur l\u2019option de ne pas le faire, car les cotisations sont \u00e9gal\u00e9es par l\u2019employeur.<\/p>\n\n
Travailler \u00e0 la retraite ne signifie toutefois pas toujours travailler pour quelqu\u2019un d\u2019autre. M. Runchey, qui vit en Colombie-Britannique, donne en exemple sa propre situation. \u00c0 titre de travailleur ind\u00e9pendant, il devrait payer \u00e0 la fois la part de l\u2019employ\u00e9 et celle de l\u2019employeur, de sorte que la prestation apr\u00e8s-retraite n\u2019en vaut pas la chandelle.<\/p>\n\n
Le travail \u00e0 la retraite comprend d\u2019autres risques que les retrait\u00e9s doivent prendre en consid\u00e9ration avant de s\u2019engager dans une nouvelle carri\u00e8re. Par exemple, le revenu suppl\u00e9mentaire provenant de cet emploi pourrait bien les faire basculer dans une autre tranche d\u2019imposition, lorsque ce gain s\u2019additionne \u00e0 un r\u00e9gime de retraite priv\u00e9, au RPC\/RRQ et \u00e0 toute autre source possible de revenu. Il y a \u00e9galement le risque, en plus de payer plus d\u2019imp\u00f4ts, qu\u2019on leur r\u00e9clame leurs prestations de la SV.<\/p>\n\n
Lorsque le salaire d\u2019un retrait\u00e9 d\u00e9passe 81 761 $, la SV est r\u00e9duite de 15 %. Les prestations de la SV diminuent progressivement \u00e0 mesure que le salaire augmente. Vous pourriez m\u00eame ne plus y avoir droit si votre revenu atteint le plafond maximal (il est actuellement de 134 626 $). Ce risque peut toutefois \u00eatre r\u00e9duit si vous cotisez \u00e0 un REER, mais seulement jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 71 ans.<\/p>\n\n
Un autre facteur \u00e0 prendre en consid\u00e9ration est le fait que le cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour les personnes \u00e2g\u00e9es de plus de 65 ans comporte un plafond de revenus de 39 000 $ au-del\u00e0 duquel le cr\u00e9dit diminue.<\/p>\n\n
\u00ab Les retrait\u00e9s doivent faire attention de ne pas trop travailler, pour ne pas r\u00e9duire davantage leurs prestations de la SV. Ils doivent donc faire en sorte de g\u00e9rer leur revenu total, \u00bb dit M. Langford.<\/p>\n\n
Les gains imposables importants qui peuvent d\u00e9couler de grosses transactions, comme la vente d\u2019un bien locatif ou d\u2019une entreprise, n\u00e9cessitent une planification pr\u00e9alable. Il n\u2019y a aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 faire une demande de prestations de la SV, puis de vendre un immeuble \u00e0 revenu et de r\u00e9aliser des gains en capital peu apr\u00e8s, car vous devrez rembourser ces prestations. <\/p>\n\n
\u00ab Toute action a une cons\u00e9quence sur une autre partie de vos finances. Avec un minimum de planification, vous pourrez \u00e9viter certaines de ces erreurs et pertes de prestations, ainsi que certains de ces co\u00fbts \u00bb, assure M. Langford.<\/p>\n\n
David Wagener, garde-chasse f\u00e9d\u00e9ral en Ontario, a \u00e9valu\u00e9 ses diff\u00e9rentes options longtemps avant de prendre sa retraite il y a deux ans sur la ferme familiale au Nouveau-Brunswick. En mai dernier, il a accept\u00e9 un poste de veilleur de nuit, \u00e0 raison de trois quarts de travail de 15 heures par semaine, dans une usine qui, apr\u00e8s 10 ans d\u2019inactivit\u00e9, a \u00e9t\u00e9 relanc\u00e9e par un nouveau propri\u00e9taire.<\/p>\n\n
Maintenant \u00e2g\u00e9 de 66 ans, M. Wagener s\u2019attend \u00e0 perdre quelques plumes sur le plan fiscal. Ainsi, il paiera plus d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et son nouveau revenu aura une certaine incidence sur ses prestations de SV. Il croit toutefois que cela en vaut la peine.<\/p>\n\n
\u00ab J\u2019adore ce que je fais \u00bb, avoue-t-il. \u00ab C\u2019est un emploi plut\u00f4t tranquille. Je peux observer la faune. Ce travail me permet en quelque sorte de structurer ma vie. Et puis, j\u2019appr\u00e9cie davantage mes journ\u00e9es de cong\u00e9. \u00bb<\/p>\n\n
C\u2019est l\u00e0 un facteur important que l\u2019on a tendance \u00e0 oublier, souligne Simon Houle, \u00e9ducateur qu\u00e9b\u00e9cois en planification de la retraite d\u2019\u00c9duc\u00c9pargne, un organisme financ\u00e9 par le gouvernement qui se concentre sur de bonnes habitudes d\u2019\u00e9pargne. La sant\u00e9 mentale durant la retraite et la planification de celle-ci sont souvent \u00e9clips\u00e9es par l\u2019accent mis sur les finances. M. Houle croit que la tendance grandissante \u00e0 passer progressivement \u00e0 la retraite offre aux retrait\u00e9s un avant-go\u00fbt de cette p\u00e9riode, tout en leur permettant de continuer d\u2019\u00e9prouver un sentiment d\u2019accomplissement au travail.<\/p>\n\n
En ce sens, cette formule donne un sens important \u00e0 leur vie, comme peut le faire le travail apr\u00e8s la retraite.<\/p>\n\n
Les aspects psychologiques de la retraite, ajoute-t-il, attirent progressivement l\u2019attention, comme en t\u00e9moigne la formation continue des planificateurs financiers qui se concentre de plus en plus sur la finance comportementale.<\/p>\n\n
\u00ab La plupart des gens pensent simplement \u00e0 l\u2019argent, mais il faut aussi \u00eatre heureux \u00bb, explique M. Houle. \u00ab Avoir un but dans la vie est tr\u00e8s important pour tout le monde. Une fois retrait\u00e9es, beaucoup de personnes, si leurs enfants ont quitt\u00e9 le foyer, n\u2019en ont pas vraiment. Pour bien des gens, c\u2019est le travail qui donne un sens \u00e0 leur vie. S\u2019ils sont en mesure de continuer \u00e0 travailler, c\u2019est une bonne chose pour eux. \u00bb<\/p>\n\n
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Doug Runchey a occup\u00e9 un emploi chez Home Depot apr\u00e8s avoir pris sa retraite de la fonction publique, mais il s\u2019est d\u00e9couvert des connaissances particuli\u00e8res qui lui ont permis de devenir travailleur autonome et de conseiller les gens sur le…<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":2734,"menu_order":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false},"resource-type":[215],"class_list":["post-6238","resource","type-resource","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","resource-type-le-coin-lecture"],"acf":{"advocacy_priorities":null},"yoast_head":"\n